随着我国市场经济体制的不断完善，社会各界对加快金融改革的呼声越来越高，并成为百姓最关心的热点话题。那么，目前我国金融改革的重点在哪里？
从根本上解决不良资产问题
经过二十年的改革和发展，我国商业银行的经营效率和发展质量都有了显著提高，有力地支持了我国企业改革的深化和宏观经济的高速发展。当然，也应当看到，商业银行改革的目标还远远没有达到，特别是银行的产权结构、公司治理、资产质量、风险管理等深层次问题还没有从根本上得到解决。
全国人大财经委副主任委员周正庆认为，深化国有商业银行体制改革，必须稳步推行股份制改造。近年来，我国国有商业银行虽然进行了一系列改革，但距离《商业银行法》要求的“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”还有很大距离。目前主要问题是：没有完全树立在市场经济条件下，经营货币的理念，中小企业与广大农民贷款难的问题得不到有效解决，甚至一些产品有市场、信用较好的中小企业，也难以得到贷款。这样既不利于经济的发展也不利于再就业。股权结构单一，没有良好的公司治理结构，激励机制和约束机制都不够健全。资本充足率达不到国际标准，不良资产比例过高，业务发展单一，内控机制不健全。只有在金融规范发展中，才能从根本上解决金融不良资产问题。
招商银行行长马蔚华博士也认为，商业银行的改革和发展要实现新突破，就必须充分发挥资本市场的作用，因为资本市场将给商业银行的发展带来新的发展机遇和空间。他说，在发达国家，大商业银行通常都是上市公司，而目前我国仅有4家上市银行。因此，在充分考虑股市承受能力、保持股市基本稳定的前提下，应积极扶持股份制商业银行和符合条件的国有商业银行上市。他说，招行上市的实践证明，我国商业银行要解决经营和发展中存在的结构性问题，实现由传统商业银行向现代商业银行的转变，就必须充分发挥资本市场的作用。
农村信用社面临改制
在中国，几乎每个农民的命运都多少和农村信用社息息相关。然而，在国有商业银行县级机构大规模撤并后，农信社的发展已不适应新形势的要求。到2002年底，全国农信社不良贷款5147亿元，占贷款总额37％。农信社向何处去，已经成为农村经济能否快速发展的关键因素。
权威人士指出，改革和完善农村金融体系，这不仅加大了对“三农”的支持力度，而且是增加农民收入、启动农村消费扩大内需的重要一环。过去农信社改革重点放在管理权转移上，忽视了农村真正的金融需求。目前农村信用社大面积亏损，因此，有关部门要加强对农信社的管理和监督，采取有效的扶持政策，减少其亏损和历史包袱，让农信社逐渐成为名副其实的农村金融主力军。
在谈到农信社改革时，中国人民银行副行长吴晓灵认为，农信社改革需明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，其历史包袱应该采取有效的财政政策和资金政策逐步消化。
利率市场化改革需循序渐进
今年以来，利率市场化改革成为业内关注的焦点问题。
全国人大财经委经济室研究员许健博士认为，目前我国全面利率市场化的条件尚不成熟。利率市场化是一柄双刃剑，在条件成熟时放开利率则对宏观经济发展可起着良性循环作用，反之，则对宏观经济起负面作用，甚至可能出现失控局面。国际经验表明，从利率市场化直到最后放开利率要求有一定的前提条件，要有充分的政策准备；否则，放开利率会损害到整个金融系统的安全。智利、乌拉圭的失败就是佐证。
不少专家认为，目前我国全面利率市场化的条件还不太成熟，主要表现在：我国仍处于赤字财政状况，经济发展存在一定隐患，利率市场进程不宜操之过急，宜稳步推进。
种种迹象表明，利率市场化改革仍是在规划之中的改革，而目前进行的农信社利率改革试点，主要是解决农村资金供需矛盾不足的问题，而并非利率市场化改革试点。
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据《经济日报》
